What is a mutual fund

 म्यूचुअल फंड एक निवेश ka माध्यम है जहां कई निवेशक एक अवधि में अपनी पूंजी पर रिटर्न earn करने के लिए अपना पैसा जमा करते हैं।  Fund के इस कोष का प्रबंधन एक Professional Investor द्वारा किया जाता है जिसे fund मैनेजर या portfolio मैनेजर के रूप में जाना जाता है।  Bond’s, stock, gold और others asset जैसे विभिन्न प्रतिभूतियों में कोष का निवेश करना और संभावित रिटर्न प्रदान करना उसका काम hota  है।  निवेश पर होने वाले लाभ (या हानि) को निवेशकों द्वारा फंड में उनके योगदान के अनुपात में सामूहिक रूप से साझा किया जाता है।

 Why invest in mutual funds

 Mutual fund में निवेश के कई फायदे हैं

 Professional expertise –

Mutual fund me invest karne ka sabse bada fayda professional investor jo ki hamse kafi jyada stock market ka anubhav rakhte hai unke dwara hamara fund Groww hota hai 

 Jaise आप एक नई कार खरीदते हैं।  लेकिन  आप ड्राइव करना नहीं जानते।  अब, आपके पास दो विकल्प हैं:

 i) आप गाड़ी चलाना सीख सकते हैं

 ii) आप एक  ड्राइवर रख सकते हैं

Yadi aap pahle option choice karte he to aapko ड्राइविंग टेस्ट पास करना होगा और लाइसेंस प्राप्त करना होगा।  लेकिन अगर आपके पास ड्राइविंग classes के लिए समय नहीं है, तो ड्राइवर को चुनना बेहतर है।  निवेश के मामले में भी ऐसा ही है।

 Stock market में निवेश करने के लिए एक निश्चित मात्रा में कौशल की आवश्यकता होती है।  आपको बाजार पर शोध करने और उपलब्ध सर्वोत्तम विकल्पों का विश्लेषण करने की आवश्यकता है।  आपको एसेट क्लास के नजरिए से micro इकोनॉमी, सेक्टर्स, कंपनी फाइनेंशियल जैसे मामलों पर ज्ञान की आवश्यकता है।  इसके लिए आपसे काफी समय और mehnat की आवश्यकता होती है।

 लेकिन अगर आपके पास बाजार में गहराई तक जाने का skills या समय नहीं है, तो म्यूचुअल फंड में निवेश एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है।  यहां, एक पेशेवर फंड मैनेजर आपके निवेश का ख्याल रखता है और उचित रिटर्न प्रदान करने के लिए कड़ी मेहनत करता है।  और जिस तरह आप ड्राइवर को उसकी ड्राइवरी सेवाओं के लिए भुगतान करेंगे, आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश के professional fund manager के लिए शुल्क का भुगतान करना होगा।

 Returns

 Mutual fund के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि आपके पास सुनिश्चित रिटर्न की पेशकश करने वाले पारंपरिक निवेश विकल्पों की तुलना में  अधिक रिटर्न अर्जित करने का अवसर है।  ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड पर रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है।  इसलिए, यदि बाजार में तेजी है और यह बहुत अच्छा प्रदर्शन करता है, तो प्रभाव आपके फंड के मूल्य में दिखाई देगा।  हालांकि, बाजार में खराब प्रदर्शन आपके निवेश को nagative रूप से प्रभावित कर सकता है।  पारंपरिक निवेशों के विपरीत, म्युचुअल फंड पूंजी सुरक्षा का आश्वासन नहीं देते हैं।  इसलिए अपना शोध करें और उन फंडों में निवेश करें जो जीवन में सही समय पर आपके financial लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकें।

 Diversification

” अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें “yah kahavat to aapne jarur hi suni hogi जब आप अपना पैसा निवेश करते हैं तो याद रखने का यह एक प्रसिद्ध मंत्र है।  जब आप केवल एक ही संपत्ति में निवेश करते हैं, तो market के Girne  पर hone wale  नुकसान का aap जोखिम उठा nahi सकते हैं।  हालांकि, आप विभिन्न asset classes वर में निवेश करके और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर इस समस्या से बच सकते हैं।

 यदि आप शेयरों में निवेश कर रहे थे और विविधता लाना चाहते थे, तो आपको विभिन्न क्षेत्रों से कम से कम दस शेयरों का चयन सावधानी से करना होगा।  यह एक लंबी, समय लेने वाली प्रक्रिया हो सकती है।  लेकिन जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप तुरंत विविधीकरण हासिल कर लेते हैं।  उदाहरण के लिए, यदि आप BSE SENSEX को ट्रैक करने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको एक ही फंड में सभी क्षेत्रों में 30 शेयरों तक पहुंच प्राप्त होगी।  यह आपके जोखिम को काफी हद तक कम कर सकता है।

 Tax benefits

 म्यूचुअल फंड निवेशक 1lac रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं।  इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश करके 1.5 लाख।  यह कर लाभ आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत योग्य है।  ELSS FUND 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं।  इसलिए, यदि आप ELSS FUND में निवेश करते हैं, तो आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद ही अपना पैसा निकाल सकते हैं।

 एक और टैक्स बेनिफिट डेट फंड्स पर उपलब्ध इंडेक्सेशन बेनिफिट है।  traditional products के मामले में, अर्जित सभी ब्याज कर के अधीन हैं।  हालांकि, Debt म्यूचुअल फंड के मामले में, केवल inflation rate (cost inflation index) {CII} के ऊपर और ऊपर अर्जित रिटर्न कर के अधीन हैं।  इससे निवेशकों को कर के बाद उच्च रिटर्न अर्जित करने में मदद मिल सकती है।

 different types of mutual funds

 जब आप एक कार शोरूम में प्रवेश करते हैं, तो आपको बहुत सारी अलग-अलग कारें दिखाई देती हैं।  हैचबैक, सेडान, एसयूवी और शायद स्पोर्ट्स कार भी हैं।  शोरूम में प्रत्येक कार एक अलग उद्देश्य को पूरा करती है।  एक साहसी व्यक्ति एक स्पोर्ट्स कार पसंद कर सकता है जबकि बच्चों (और एक पालतू जानवर) के साथ एक पारिवारिक व्यक्ति एक एसयूवी का विकल्प चुन सकता है।  उसी तरह, भारत में विभिन्न प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड हैं।

 प्रत्येक फंड प्रकार का लक्ष्य विशिष्ट लक्ष्यों को प्राप्त करना है।  यहां सबसे लोकप्रिय प्रकार के म्युचुअल फंड हैं जिन्हें आप पा सकते हैं:

 Types of funds based on asset class:

 Debt funds

Debt funds (जिसे फिक्स्ड इनकम फंड भी कहा जाता है) government securities और कॉरपोरेट बॉन्ड जैसी संपत्तियों में निवेश करते हैं।  इन फंडों का उद्देश्य निवेशक को उचित रिटर्न देना है और Inhe अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा माना जाता है।  यदि आप एक स्थिर आय का लक्ष्य रखते हैं और जोखिम से परहेज करते हैं तो ये फंड Aapke liye हैं।

 Equity funds

 Debt funds के विपरीत, इक्विटी फंड आपके पैसे को शेयरों में निवेश करते हैं।  इन फंडों के लिए Capital appreciation एक महत्वपूर्ण उद्देश्य है।  लेकिन इक्विटी फंडों पर रिटर्न शेयरों के बाजार के उतार-चढ़ाव से जुड़ा होता है, इसलिए इन फंडों में जोखिम का स्तर अधिक होता है।  यदि आप लंबी अवधि के लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति योजना या घर खरीदने के लिए निवेश करना चाहते हैं तो वे एक अच्छा विकल्प हैं क्योंकि समय के साथ Equity fund me जोखिम का स्तर कम हो जाता है।

 Hybrid funds

 क्या होगा यदि आप अपने निवेश में Equity fund के साथ-साथ debt fund भी चाहते हैं?  Isliye हाइब्रिड फंड इसका Vikalp हैं।  हाइब्रिड फंड इक्विटी और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज दोनों के मिश्रण में निवेश करते हैं।  इक्विटी और डेट (एसेट एलोकेशन) के बीच आवंटन के आधार पर, हाइब्रिड फंडों को आगे विभिन्न sub-categories में वर्गीकृत किया जाता है।

 Types funds based on structure:

 Open-ended mutual funds

 ओपन-एंडेड फंड  Vah म्यूचुअल फंड होते हैं जहां कोई निवेशक किसी भी कारोबारी दिन निवेश कर सकता है।  इन फंडों को उनके नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर खरीदा और बेचा जाता है।  ओपन-एंडेड फंड अत्यधिक तरल होते हैं क्योंकि आप अपनी सुविधानुसार किसी भी व्यावसायिक दिन पर फंड से अपनी इकाइयों को redeem kar  सकते हैं।

 Close-ended mutual funds

 क्लोज-एंडेड फंड pre-defined अवधि के साथ आते हैं।  निवेशक फंड के लॉन्च होने पर ही उसमें निवेश कर सकते हैं और मैच्योरिटी के समय ही फंड से अपना पैसा निकाल सकते हैं।  ये फंड शेयर बाजार में शेयरों की तरह ही सूचीबद्ध होते हैं।  हालांकि, वे बहुत तरल नहीं हैं क्योंकि ट्रेडिंग वॉल्यूम बहुत कम hote  हैं।

 Types of funds based on investment objective:

 म्यूचुअल फंड को निवेश उद्देश्यों के आधार पर भी वर्गीकृत किया जा सकता है।

 Growth funds

 ग्रोथ फंड्स का मुख्य उद्देश्य कैपिटल एप्रिसिएशन है।  ये फंड पैसे का एक बड़ा हिस्सा शेयरों में लगाते हैं।  इक्विटी में अधिक निवेश के कारण ये फंड अपेक्षाकृत अधिक जोखिम भरे हो सकते हैं और इसलिए इनमें लंबी अवधि के लिए निवेश करना अच्छा है।  

 Income funds

 जैसा कि नाम से पता चलता है, इनकम फंड निवेशकों को एक स्थिर आय प्रदान करने का प्रयास करते हैं।  ये डेट फंड हैं जो ज्यादातर बॉन्ड, government securities और certificate of deposits आदि में निवेश करते हैं। वे अलग-अलग अवधि के लक्ष्यों के लिए और कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

 Liquid funds

 लिक्विड फंड short-term money market के साधनों जैसे ट्रेजरी बिल, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी), टर्म डिपॉजिट, कमर्शियल पेपर आदि में पैसा लगाते हैं।  लिक्विड फंड आपके सरप्लस पैसे को कुछ दिनों से लेकर कुछ महीनों के लिए पार्क करने या एक इमरजेंसी फंड बनाने में मदद करते हैं।

 Tax saving funds

 टैक्स सेविंग फंड आपको आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।  जब आप इन फंडों में निवेश करते हैं, तो आप हर साल 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का claim कर सकते हैं।  इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) टैक्स सेविंग फंड का एक उदाहरण है।

 How Mutual funds and investment goals related?

 अब जब आप विभिन्न प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में जानते हैं, तो प्रश्न उठता है: ‘सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कौन सा है?’

 खैर, इस सवाल का कोई एक या सही जवाब नहीं है।  ऐसा इसलिए है क्योंकि फंड हाउस विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड डिजाइन करते हैं।  और एक निवेशक के रूप में, आपको यह जानने की जरूरत है कि कौन से म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्यों को सर्वोत्तम तरीके से प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

 आपके सभी निवेश लक्ष्यों को तीन व्यापक समूहों में Bata जा सकता है:

 Short-term goals (1-3 वर्ष):  उदाहरण के लिए, 18 महीने में परिवार की छुट्टी पर जाना, कार खरीदना, आदि

 Medium-term goals (3-5 साल): उदाहरण के लिए, 3/4 साल में डिजिटल मार्केटिंग में शॉर्ट टर्म कोर्स करना

 Long-term goals (5 वर्ष या अधिक): उदाहरण के लिए, अगले 5-7 वर्षों में घर खरीदना

 12 महीने तक के किसी भी लक्ष्य के लिए लिक्विड फंड में निवेश करना बेहतर है क्योंकि वे कम अस्थिर होते हैं।  इमरजेंसी फंड बनाने के लिए लिक्विड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।  1-3 साल के बीच के लक्ष्यों के लिए, आप शॉर्ट टर्म डेट फंड में निवेश कर सकते हैं।

 मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड फंड अधिक उपयुक्त होते हैं क्योंकि उनमें capital appreciation और स्थिरता दोनों प्रदान करने की क्षमता होती है।  लंबी अवधि के उद्देश्यों के लिए, इक्विटी फंड उपयुक्त हैं।

 What is Systematic Investment Plans (SIP)?

 म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश के बारे में सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि आपको निवेश शुरू करने के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता नहीं है।  देश के अधिकांश फंड हाउस निवेशकों को कम से कम रु.  सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से प्रति माह 500 (कुछ रुपये 100 से शुरू)।  अब, यह आपकी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए एक छोटी राशि की तरह लग सकता है, लेकिन जब आप लगातार एक लंबी अवधि में निवेश करते हैं, तो आप एक बड़ी राशि प्राप्त कर सकते हैं।

 एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जहां आप निश्चित अंतराल पर एक विशिष्ट राशि का निवेश करते हैं।  इस तरह, आप बाजार के समय से बच सकते हैं और अपनी संपत्ति को लगातार बढ़ा सकते हैं।

 एसआईपी बिंदु को स्पष्ट करने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है:

 आइए कल्पना करें कि आप रुपये का निवेश करते हैं।  15 साल के लिए इक्विटी फंड में 5,000 प्रति माह।  यह फंड 12% का वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है।  निवेश अवधि के अंत में, आपने रुपये से अधिक का एक कोष जमा कर लिया होगा।  25 लाख।  अब, यदि आप उसी राशि को अगले दस वर्षों (कुल 25 वर्षों) के लिए निवेश करना जारी रखते हैं, तो आपको लगभग 95 लाख रुपये की कुल राशि प्राप्त होगी!  यह अतिरिक्त दस वर्षों में राशि का लगभग चार गुना है।

 यह कंपाउंडिंग की शक्ति है।  बदले में आप जो रिटर्न कमाते हैं वह आपके लिए मुनाफा कमाने लगता है।  इसलिए, जब आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो आपका लाभ भी अधिक होता है।  लेकिन कंपाउंडिंग का अधिकतम लाभ पाने के लिए आपको जल्द से जल्द निवेश शुरू करना चाहिए और यथासंभव लंबे समय के लिए निवेश करना चाहिए।  यह आपको अपने रिटर्न को बढ़ाने के लिए एक विस्तारित निवेश विंडो दे सकता है।

 How to invest in mutual funds

 इन दिनों म्युचुअल फंड में निवेश करना bahut hi आसान हो गया है।  आप इसे सीधे अपने घर से भी कर सकते हैं।  अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

 अपनी केवाईसी  पूरी करें (यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है)

 अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर उन फंडों की पहचान करें जिन्हें आप निवेश करना चाहते हैं

 फंड का चयन करें और आवश्यक राशि ट्रांसफर करें

 यदि आप हर महीने एक एसआईपी में निवेश करते हैं तो आप अपने बैंक के साथ एक स्थायी निर्देश भी बना सकते हैं।

 Conclusion

 म्यूचुअल फंड में निवेश karte समय  अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है।  लेकिन इससे पहले कि आप निवेश करें, विभिन्न फंड विकल्पों के माध्यम से जाने के लिए पर्याप्त समय लें।  किसी फंड में निवेश न करें क्योंकि आपके सहयोगी या मित्र ने इसमें निवेश किया है।  अपने लक्ष्यों को पहचानें और उसी के अनुसार निवेश करें।  यदि आवश्यक हो, तो आप सही निवेश निर्णय लेने और अपनी वित्तीय यात्रा की योजना बनाने में मदद के लिए एक वित्तीय सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं।

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